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Con esta entrada, mi intención es que podáis entender de manera sencilla la función de una aseguradora en la sociedad y el valor que aporta.
El seguro es un contrato privado, por el que una de las partes (Compañía) otorga una o varias coberturas frente a uno o varios riesgos a la otra parte (Asegurado) que se compromete a pagar por ello la correspondiente prima.
La Institución aseguradora nace en el S. XIV para combatir los Riesgos, y Compensar (sin generar enriquecimiento o lucro) los daños eventuales que puede provocar. Hay seguros porque hay riesgos que no estamos dispuestos a asumir de manera particular.
Hay diversas maneras de afrontar los riesgos:
- Indiferencia
Se asume el riesgo y soporta las consecuencias económicas de los eventos que afecten a su vida y patrimonio, sin adoptar medidas para aminorar las consecuencias del daño.
- Prevención
Se adoptan medidas para evitar o aminorar las consecuencias de un posible daño.
- Previsión
Una vez previsto un posible acontecimiento, se constituye un fondo económico que permita hacer frente a las consecuencias de ese acontecimiento.
En el Seguro se opta por esta última: la previsión. Hay varios tipos:
- Ahorro
Se destina un capital a la formación de un fondo capaz de resolver o por lo menos aminorar las consecuencias de un siniestro.
- Autoseguro
Se soporta con el propio patrimonio las consecuencias de los siniestros. En ocasiones se hace obedeciendo a ciertos principios técnicos financieros, en función del volumen patrimonial, el tipo de riesgo, etc..
- Seguro
Se transfieren las consecuencias del siniestro a un tercero.
Este riesgo tienen que tener una características concretas:
- Debe ser INCIERTO O ALEATORIO
- Debe ser POSIBLE
- Debe ser LÍCITO
- Debe ser FORTUITO
- Debe tener un CONTENIDO ECONÓMICO
Tras analizar el riesgo, la Institución Aseguradora usa una serie de técnicas para asumirlo:
- Selección
Conjunto de medidas tendentes a la captación de riesgos que estadísticamente no son peores que el promedio de su categoría.
- Análisis
Instrumento del que se valen para lograr un buen equilibrio de los resultados.
- Evaluación
Se miden las probabilidades de que, en un periodo determinado, se produzcan los siniestros. También se cuantifican.
- Compensación
Conjunto de medidas para equilibrar los resultados, tanto por Ramos, como por una cartera de pólizas.
- Distribución
Técnicas para el reparto o dispersión de Riesgos, necesaria para un resultado compensado.
Estas técnicas hacen posible el nacimiento de la póliza de seguro.
Andrés Sicilia Méndez Agente, AXA - Jaime Sicilia e Hijos S.L.
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